- 홈택스 → 소득확인증명서 온라인 발급
- ISA 증권사 모바일 앱 → 소득확인 증명서 발급번호 입력
- 완료
ISA 서민형인데, 일반형으로 가입되었나요?
보통 증권사에서 처음 가입하시는 분들은 일반형으로 가입되어 있습니다. 일반형에서 서민형으로 전환하려면 반드시 홈텍스에서 소득확인증명서를 발급받아야 하죠.
그럼 지금부터 어떻게 하는지 한국투자증권 모바일 앱 기준으로 알아보도록 하겠습니다.
한국투자증권 ISA 일반형→서민형 전환 방법 (모바일 앱.VER)
(※ 본인의 경우 신청 후 약 2~3시간이면 전환 완료)
한국투자증권 앱으로 전환하는 방법이지만, 그 어떤 증권사나 은행에서도 동일한 방법으로 진행하시면 됩니다.
즉, 홈택스에서 소득확인증명서를 발급 받고 그 발급번호를 은행 또는 증권사에 제출해주시면 됩니다.
총 시간: 5분
홈택스→즉시발급 증명→소득확인증명서 (개인종합자산관리계좌 가입용)
인증 방법 선택→본인 인증
공동/금융인증서, 간편인증, 홈택스 로그인..등 본인이 편한 방법으로 로그인
소득확인증명신청서 작성
소득확인증명신청서 작성 방법
(기존에 홈택스를 이용하셨던 분들은 자동으로 입력되어 있습니다.)
-주소 공개 여부 : 비공개
-금액 공개 여부 : 공개
-주민등록번호 공개 여부 : 공개
-수령방법 : 인터넷 발급(프린터 출력)
-발급희망 수량 : 3매
(※ 3매로 출력하는 이유 : 은행/증권사에 제출하는 경우 정보를 잘못 기입하거나, 실수를 대비해 여유롭게 3매로 설정)
소득확인증명신청 발급번호 확인
인터넷접수목록조회에서 나오는 발급번호 확인
또는
[수령방법/비고]→[출력]에서 소득확인증명서에 나와있는 발급번호 확인
한국투자증권 앱→나의 ISA 계좌 현황
이제 한국투자증권 앱으로 들어갑니다.
좌측 하단 [메뉴]→[상품]→[ISA]→[나의 ISA 계좌 현황]
가입정보 확인 및 변경→서민형 가입자격 확인 신청
ISA 가입정호 변경을 위해 다음과 같이 선택
소득확인 증명서 발급번호 입력 → 발급일자 입력 → 확인
소등증명확인서에서 확인했던 발급번호 14자리 입력, 발급 받은 일자를 함께 입력하고 확인을 눌러줍니다.
한국투자증권 ISA 일반형→서민형 전환 방법 (고객센터.VER)
모바일 앱이 아닌, 한국투자증권 고객센터로 전화해서 전환할 수 있습니다.
- 한국투자증권 고객센터 (1544-5000)
- 본인 ISA 계좌번호, 소득확인증명서 발급번호 전달
- 서민형 전환 완료
자동 전환 방법?
한투 공식 홈페이지에 ISA 서민형 전환 방법에 대해 언급되어 있지만, 자동 전환은 내가 신청하지 않아도 국세청이 내 소득을 직접 확인해 전환하는 방법입니다.
하지만 이 기간이 얼마나 걸릴지 알 수 없기 때문에 직접 소득확인증명서를 발급받아 증권사측에 제출하는 방법을 권장드립니다.
ISA증권사 추천 – 한국투자증권
다른 증권사들도 많지만, 왜 한국투자증권을 예로 들었을까요?
증권사별 중개형 ISA 수수료를 비교해보면 가장 저렴한 평생 수수료 우대 뿐만 아니라 자동 적립식 매수 서비스 지원, 모바일 앱 편리성..등 엄청난 장점을 가지고 있기 때문에 ISA계좌도 한국투자증권에서 개설했기 때문입니다.
일반형에서 서민형으로 전환하면 좋은 이유
- 일반형 비과세 한도 : 200만원
- 서민형 비과서 한도 : 400만원
즉, 내가 투자하거나 예적금으로 얻은 수익에 대한 세금을 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 내지 않는다는 뜻이죠. 이후에 대한 수익은 15.4%를 반드시 납부해야 하니 비과세 혜택은 반드시 챙겨야 합니다.
그래서 우리는 조건만 충족되면 서민형으로 반드시 전환해야 하죠.
(※ ISA계좌 서민형 충족 조건은 아래에서 확인)
마치며
지금까지 한국투자증권 ISA 계좌를 일반형에서 서민형으로 전환하는 방법 2가지를 알아보았습니다.
이 부분은 한국투자증권뿐만이 아니라 부분은 한국투자증권뿐만이 아니라 삼성증권, 미래에셋,NH투자,KB, 신한, 키움 모두 같은 과정을 거치시면 어렵지 않게 전환할 수 있습니다.
조건이 만족되는데 전환하지 않으시는 분들은 이 글을 꼭 참고하셔서 (5분이면 전환 가능하니) 비과세 혜택을 2배로 늘려보시기 바랍니다!
자주 묻는 질문들 – FAQs
서민형에서 일반형으로 되돌릴 수 있나요?
서민형에서 일반형으로 전환은 불가능합니다.
서민형으로 전환된 후에도 소득이 증가하거나 요건을 충족하지 못하더라도 계좌 상태는 유지되는 ISA계좌의 아주 큰 장점이죠.
ISA 계좌를 유지하지 않고 해지한 경우, 서민형 전환 신청이 가능한가요?
계좌를 해지하면 동일 연도에 새로 계좌를 개설할 수 없습니다. 해지 후 서민형 전환이 필요한 경우, 이듬해에 새롭게 계좌를 개설하고 신청해야 합니다.
전환 절차 중 추가 비용이나 수수료가 발생하나요?
일반형에서 서민형으로의 전환은 무료입니다.
전환 후 투자 가능한 상품에 변화가 있나요?
서민형으로 전환되더라도 기존 상품군과 동일한 투자 가능.
증권사 ISA의 경우 ETF, 주식형 펀드 등 고위험 상품도 투자할 수 있으며, 은행 ISA는 예·적금 위주로 운용됩니다.
서민형 전환 신청 시 주의사항 또는 팁이 있나요?
연말정산 자료가 국세청에 반영된 이후 전환 신청하는 것이 가장 효율적입니다.
그래서 전환 신청 전 금융 담당자와 충분한 상담이 필요하죠.